California aprobó un paquete de nuevas leyes destinadas a estabilizar el mercado estatal de seguros de vivienda, que se encuentra en crisis, y ayudar a los propietarios a proteger sus hogares de incendios forestales y a recuperarse cuando lo pierden todo en un incendio.
La legislación, firmada por el gobernador Gavin Newsom este mes, es la iniciativa más reciente del estado para abordar la crisis de seguros que ha dejado a miles de propietarios enfrentando fuertes aumentos de tarifas, cancelación de cobertura y largas demoras para obtener el pago de reclamos.
A pesar de un plan reciente para reformar las estrictas regulaciones de seguros de California con la esperanza de persuadir a las aseguradoras a ampliar la cobertura en zonas con riesgo de incendio, muchos propietarios aún no han visto cambios inmediatos .
Si bien las últimas leyes son solo pasos graduales para solucionar la crisis, su objetivo es brindar un alivio significativo a algunos propietarios de viviendas. Estas son tres de las reformas con mayor potencial de impacto:
Subvenciones de seguridad contra incendios para propietarios de viviendasEl Proyecto de Ley 888 de la Asamblea establece un programa de subvenciones para ayudar a los propietarios de viviendas de bajos y medianos ingresos a financiar medidas de defensa contra incendios forestales, como la instalación de techos resistentes al fuego y la limpieza de vegetación inflamable de sus propiedades. Estas mejoras pueden costar miles o incluso decenas de miles de dólares, pero que dan derecho a descuentos en las primas de seguro.
Ahora, los legisladores estatales determinarán la cantidad de subvenciones que cada propietario podría recibir. Las ciudades y los condados también podrán solicitar subvenciones para programas de mitigación de incendios con el fin de que las comunidades sean más seguras y, potencialmente, más asegurables.
Para que un propietario sea elegible para el dinero, su propiedad tendría que estar asegurada por un proveedor aprobado por el estado y en un código postal que se superponga con una zona de riesgo de incendio “alto” o “muy alto”, según lo enumerado por CalFire . Eso incluye amplias franjas de la mayoría de los condados del Área de la Bahía.
Los ingresos de un propietario tendrían que estar dentro del límite de bajos ingresos para su condado, según lo definido por el departamento de vivienda del estado. Sin embargo, esa definición es amplia. En el condado de Santa Clara, por ejemplo, una familia de cuatro que gane hasta $159,550 al año calificaría como de bajos ingresos y sería elegible.
El proyecto de ley bipartidista, escrito por la asambleísta Lisa Calderón, demócrata que representa al condado de Los Ángeles, sigue una orden ejecutiva de Newsom a principios de este año para requerir que muchos propietarios creen una zona “resistente a las brasas” de 5 pies alrededor de sus casas. Newsom ordenó a los funcionarios estatales que finalizaran las reglas de la “Zona Cero” para fin de año.
Pago mínimo más alto por reclamos por incendios forestales
Cuando una casa es destruida completamente en un incendio, las aseguradoras pronto estarán obligadas a pagar al menos el 60% del límite de cobertura de propiedad personal de un propietario, hasta $350,000, incluso antes de recibir una lista completa de los artículos del hogar destruidos, como electrodomésticos, productos electrónicos y joyas.
Anteriormente, las aseguradoras solo tenían que adelantar el 30% de la cobertura, con un límite de $250,000. El Proyecto de Ley Senatorial 495, escrito por el Senador Ben Allen, demócrata de Los Ángeles, entrará en vigor el próximo año.
Allen presentó el proyecto de ley después de enterarse de las dificultades que enfrentaron algunos propietarios para catalogar sus artículos perdidos para asegurar los pagos del seguro después de que sus propiedades fueron destruidas en los incendios forestales de Los Ángeles en enero .
“Los recientes incendios de Los Ángeles expusieron ineficiencias difíciles en nuestro sistema de seguros que retrasan innecesariamente el apoyo financiero urgentemente necesario que los sobrevivientes merecen con justicia”, dijo Allen en un comunicado.
Además, la ley otorga a los propietarios 100 días para proporcionar a las aseguradoras prueba de daños a la propiedad después de un estado de emergencia declarado.
Las aseguradoras inicialmente se opusieron al proyecto de ley, pero los grupos del sector retiraron su oposición después de que los legisladores acordaran reducir el requisito de pago anticipado del 100 % al 60 %.
“Habría habido pagos enormes e injustificados”, declaró Seren Taylor, vicepresidenta de la Federación de Seguros Personales de California.
Estabilizando el Plan FAIR
El Proyecto de Ley 226 de la Asamblea tiene como objetivo garantizar que el Plan FAIR , el programa de seguros de último recurso del estado, no se quede sin dinero después de un incendio catastrófico.
El Plan FAIR es un fondo de seguros creado por el estado y administrado de forma privada para propietarios de viviendas que no pueden encontrar cobertura tradicional porque sus propiedades se consideran demasiado riesgosas. A medida que el empeoramiento de las temporadas de incendios forestales impulsadas por el clima ha quemado el estado en los últimos años, el número de propietarios de viviendas obligados a usar la costosa y básica cobertura del plan ha aumentado a casi 600,000.
El año pasado, los funcionarios del Plan FAIR advirtieron que el programa podría volverse insolvente después de un gran incendio forestal. Luego, después de que los incendios de Los Ángeles destruyeran más de 17,000 estructuras, el plan dijo que enfrentaba aproximadamente $4 mil millones en pérdidas y se estaba quedando sin dinero para pagar las reclamaciones. El estado aprobó un rescate de $1 mil millones de las aseguradoras privadas , y se espera que la mitad del costo se transfiera a los asegurados.
La nueva ley, aprobada con un apoyo casi unánime de demócratas y republicanos, permite que el Plan FAIR solicite bonos con respaldo estatal y abra líneas de crédito. El objetivo es darle al plan mayor flexibilidad para recaudar fondos para pagar las reclamaciones de los propietarios de viviendas, lo que a su vez requiere menos rescates y subidas de tipos.
«Las tormentas de fuego impulsadas por el clima, como las que vimos en enero, solo seguirán empeorando con el tiempo», declaró Newsom. «Por eso estamos tomando medidas ahora para seguir fortaleciendo el mercado de seguros de California y hacerlo más resiliente ante la crisis climática».
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